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下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶(hù)在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中的角色的說(shuō)法中，正確的是()。
A.商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶(hù)不參與B.商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)C.客戶(hù)提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶(hù)只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行
A.商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶(hù)不參與B.商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)C.客戶(hù)提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶(hù)只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行
答案如下：
B
解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。
B
解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。
商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是()。
A.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.保證收益型理財(cái)計(jì)劃
A.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.保證收益型理財(cái)計(jì)劃
答案如下：
D
解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。
D
解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。
下列關(guān)于債券的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。
A.投資國(guó)債可以享受稅收優(yōu)惠B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)債的收益率通常要比同期限的公司債券的低D.債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利
A.投資國(guó)債可以享受稅收優(yōu)惠B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)債的收益率通常要比同期限的公司債券的低D.債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利
答案如下：
D
解析：可贖回條款賦予發(fā)行者在利率下降時(shí)贖回債券的權(quán)利，則投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此投資者將蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。因此，債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者有利，對(duì)投資者不利。
D
解析：可贖回條款賦予發(fā)行者在利率下降時(shí)贖回債券的權(quán)利，則投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此投資者將蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。因此，債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者有利，對(duì)投資者不利。
下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。
A.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時(shí)期內(nèi)買(mǎi)入特定資產(chǎn)的權(quán)利B.看漲期權(quán)賣(mài)方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲C.看漲期權(quán)賣(mài)方的獲利是有限的D.期權(quán)買(mǎi)方擁有權(quán)利但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約
A.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時(shí)期內(nèi)買(mǎi)入特定資產(chǎn)的權(quán)利B.看漲期權(quán)賣(mài)方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲C.看漲期權(quán)賣(mài)方的獲利是有限的D.期權(quán)買(mǎi)方擁有權(quán)利但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約
答案如下：
B
解析：看漲期權(quán)的賣(mài)方認(rèn)為價(jià)格會(huì)下跌才賣(mài)出標(biāo)的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買(mǎi)方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。看漲期權(quán)是指期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買(mǎi)進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，故A項(xiàng)正確。看漲期權(quán)的賣(mài)方得到的最大利潤(rùn)是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費(fèi)，所以是有限的，故C項(xiàng)正確。期權(quán)的買(mǎi)方付出期權(quán)費(fèi)獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣(mài)方獲取期權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，故D項(xiàng)正確。
B
解析：看漲期權(quán)的賣(mài)方認(rèn)為價(jià)格會(huì)下跌才賣(mài)出標(biāo)的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買(mǎi)方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。看漲期權(quán)是指期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買(mǎi)進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，故A項(xiàng)正確。看漲期權(quán)的賣(mài)方得到的最大利潤(rùn)是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費(fèi)，所以是有限的，故C項(xiàng)正確。期權(quán)的買(mǎi)方付出期權(quán)費(fèi)獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣(mài)方獲取期權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，故D項(xiàng)正確。
下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容的是()。
A.債務(wù)規(guī)劃B.退休規(guī)劃C.健身規(guī)劃D.教育投資規(guī)劃
A.債務(wù)規(guī)劃B.退休規(guī)劃C.健身規(guī)劃D.教育投資規(guī)劃
答案如下：
C
解析：理財(cái)規(guī)劃方案一般包括：(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃。(2)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃。(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃。(4)教育規(guī)劃。(5)投資規(guī)劃。(6)稅務(wù)規(guī)劃。(7)財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。
C
解析：理財(cái)規(guī)劃方案一般包括：(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃。(2)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃。(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃。(4)教育規(guī)劃。(5)投資規(guī)劃。(6)稅務(wù)規(guī)劃。(7)財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。
上市開(kāi)放式基金LOF的優(yōu)點(diǎn)不包括()。
A.交易方便B.交易成本較低C.價(jià)格貼近凈值D.申購(gòu)和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易
A.交易方便B.交易成本較低C.價(jià)格貼近凈值D.申購(gòu)和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易
答案如下：
D
解析：LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開(kāi)放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)。LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易。
D
解析：LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開(kāi)放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)。LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易。
某項(xiàng)投資的年利率為5％，某人想通過(guò)1年的投資得到10000元，那么他現(xiàn)在應(yīng)該投資()元。(答案取近似數(shù)值)
A.8765．21B.6324．56C.9523．81D.1050．00
A.8765．21B.6324．56C.9523．81D.1050．00
答案如下：
C
解析：?jiǎn)纹谥械默F(xiàn)值PV=FV／(1+r)=10000／(1+5％)≈9523．81(元)。
C
解析：?jiǎn)纹谥械默F(xiàn)值PV=FV／(1+r)=10000／(1+5％)≈9523．81(元)。
下列關(guān)于銷(xiāo)售渠道的行為規(guī)范的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。
A.商業(yè)銀行通過(guò)本行網(wǎng)上銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄B.商業(yè)銀行通過(guò)本行電話銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語(yǔ)，妥善保管客戶(hù)信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)C.商業(yè)銀行通過(guò)本行電話銀行向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶(hù)同意，明確告知客戶(hù)銷(xiāo)售的是理財(cái)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶(hù)D.商業(yè)銀行通過(guò)本行電話銀行向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷(xiāo)售過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)上銀行標(biāo)準(zhǔn)，銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存
A.商業(yè)銀行通過(guò)本行網(wǎng)上銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄B.商業(yè)銀行通過(guò)本行電話銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語(yǔ)，妥善保管客戶(hù)信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)C.商業(yè)銀行通過(guò)本行電話銀行向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶(hù)同意，明確告知客戶(hù)銷(xiāo)售的是理財(cái)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶(hù)D.商業(yè)銀行通過(guò)本行電話銀行向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷(xiāo)售過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)上銀行標(biāo)準(zhǔn)，銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存
答案如下：
D
解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行通過(guò)本行電話銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷(xiāo)售過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存。
D
解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行通過(guò)本行電話銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷(xiāo)售過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存。
生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是()。
A.及時(shí)行樂(lè)、“月光族”B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C.大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)D.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平
A.及時(shí)行樂(lè)、“月光族”B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C.大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)D.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平
答案如下：
D
解析：生命周期理論指出，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期收入、未來(lái)收入以及可預(yù)期的工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素，來(lái)決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，使其消費(fèi)水平在一一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。
D
解析：生命周期理論指出，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期收入、未來(lái)收入以及可預(yù)期的工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素，來(lái)決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，使其消費(fèi)水平在一一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。
商業(yè)銀行往往根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)，按照客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模等級(jí)由低向高，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為()。
A.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)
A.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)
答案如下：
A
解析：銀行往往根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)。理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次。從客戶(hù)等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄；私人銀行客戶(hù)等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最為齊全；財(cái)富管理客戶(hù)則居二者之中，客戶(hù)等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)但低于私人銀行客戶(hù)。
A
解析：銀行往往根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)。理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次。從客戶(hù)等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄；私人銀行客戶(hù)等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最為齊全；財(cái)富管理客戶(hù)則居二者之中，客戶(hù)等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)但低于私人銀行客戶(hù)。
下列關(guān)于股票收益的表述中，錯(cuò)誤的是()。
A.股票收益包括股利收益和資本利得B.股票資本利得是股票的買(mǎi)賣(mài)價(jià)差C.優(yōu)先股的股利發(fā)放比債券利息支付更優(yōu)先D.股利收益是公司稅后利潤(rùn)的一部分
A.股票收益包括股利收益和資本利得B.股票資本利得是股票的買(mǎi)賣(mài)價(jià)差C.優(yōu)先股的股利發(fā)放比債券利息支付更優(yōu)先D.股利收益是公司稅后利潤(rùn)的一部分
答案如下：
C
解析：優(yōu)先股的股利發(fā)放應(yīng)該在債券利息支付之后。
C
解析：優(yōu)先股的股利發(fā)放應(yīng)該在債券利息支付之后。
阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃。阮先生的家庭生命周期處于()。
A.形成期B.成熟期C.成長(zhǎng)期D.穩(wěn)定期
A.形成期B.成熟期C.成長(zhǎng)期D.穩(wěn)定期
答案如下：
C
解析：家庭成長(zhǎng)期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。
C
解析：家庭成長(zhǎng)期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。
張先生計(jì)劃向銀行借款200萬(wàn)元，約定5年內(nèi)按年利率10％均勻償還，則他每年應(yīng)還本付息的金額為()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)
A.44．1B.46．7C.52．8D.40．0
A.44．1B.46．7C.52．8D.40．0
答案如下：
C
解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=5時(shí)，年金現(xiàn)值系數(shù)為3．79，故年金PMT=200／3．79=52．8(萬(wàn)元)。
C
解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=5時(shí)，年金現(xiàn)值系數(shù)為3．79，故年金PMT=200／3．79=52．8(萬(wàn)元)。
下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人的表述中，錯(cuò)誤的是()。
A.保險(xiǎn)代理人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得承諾向受益人予以保險(xiǎn)合同規(guī)定之外的其他利益B.保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理人簽訂委托代理協(xié)議C.保險(xiǎn)代理人應(yīng)繳存保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)D.保險(xiǎn)代理人超越代理權(quán)限代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任
A.保險(xiǎn)代理人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得承諾向受益人予以保險(xiǎn)合同規(guī)定之外的其他利益B.保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理人簽訂委托代理協(xié)議C.保險(xiǎn)代理人應(yīng)繳存保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)D.保險(xiǎn)代理人超越代理權(quán)限代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任
答案如下：
D
解析：保險(xiǎn)代理人超越代理權(quán)限代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)代理人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
D
解析：保險(xiǎn)代理人超越代理權(quán)限代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)代理人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
下列選項(xiàng)中，不屬于合同履行抗辯權(quán)的是()。
A.同時(shí)履行抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.不安抗辯權(quán)D.后履行抗辯權(quán)
A.同時(shí)履行抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.不安抗辯權(quán)D.后履行抗辯權(quán)
答案如下：
D
解析：合同履行的抗辯權(quán)包括：(1)同時(shí)履行抗辯權(quán)。(2)先履行抗辯權(quán)。(3)不安抗辯權(quán)。
D
解析：合同履行的抗辯權(quán)包括：(1)同時(shí)履行抗辯權(quán)。(2)先履行抗辯權(quán)。(3)不安抗辯權(quán)。
下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是()。
A.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益C.盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)D.沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力
A.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益C.盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)D.沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力
答案如下：
A
解析：在成長(zhǎng)期，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。
A
解析：在成長(zhǎng)期，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。
下列關(guān)于理財(cái)師社會(huì)責(zé)任的描述中，錯(cuò)誤的是()。
A.理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B.理財(cái)師應(yīng)倡導(dǎo)健康的投資理念，引導(dǎo)客戶(hù)設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)C.理財(cái)師在為客戶(hù)制定理財(cái)規(guī)劃或提供理財(cái)建議時(shí)，必須正確揭示其中的風(fēng)險(xiǎn)D.理財(cái)師不僅代表了所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，而且是客戶(hù)利益的管理者
A.理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B.理財(cái)師應(yīng)倡導(dǎo)健康的投資理念，引導(dǎo)客戶(hù)設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)C.理財(cái)師在為客戶(hù)制定理財(cái)規(guī)劃或提供理財(cái)建議時(shí)，必須正確揭示其中的風(fēng)險(xiǎn)D.理財(cái)師不僅代表了所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，而且是客戶(hù)利益的管理者
答案如下：
D
解析：理財(cái)師不僅代表了所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，而且是客戶(hù)利益的代理者，故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
D
解析：理財(cái)師不僅代表了所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，而且是客戶(hù)利益的代理者，故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
下列關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，表述正確的是()。
A.客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.客戶(hù)根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶(hù)提供投資方向和投資方式，由客戶(hù)自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
A.客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.客戶(hù)根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶(hù)提供投資方向和投資方式，由客戶(hù)自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
答案如下：
A
解析：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
A
解析：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
下列屬于商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是()。
A.銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品B.銷(xiāo)售信貸產(chǎn)品C.對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)
A.銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品B.銷(xiāo)售信貸產(chǎn)品C.對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)
答案如下：
D
解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。
D
解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。
下列關(guān)于金融衍生品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。
A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具B.金融衍生品具有可復(fù)制性C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有“以小博大”的杠桿效應(yīng)
A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具B.金融衍生品具有可復(fù)制性C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有“以小博大”的杠桿效應(yīng)
答案如下：
C
解析：股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是金融衍生品。
C
解析：股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是金融衍生品。